Mag een verzekeraar de premie verhogen na schade?
Korte definitie: Ja, verzekeraars mogen de premie verhogen na schade, maar alleen binnen de voorwaarden van de polis. Bij autoverzekeringen werkt dit via het bonus-malussysteem. Bij andere verzekeringen kan de premie stijgen bij verlenging of kan de verzekeraar de polis opzeggen. Uw rechten zijn geregeld in artikel 7:940 BW en de polisvoorwaarden.
Soorten premieverhoging
1. Bonus-malus bij autoverzekeringen
Na een schade met schuld daalt uw schadevrije jaren:
- Per schade verliest u gemiddeld 5 schadevrije jaren
- U betaalt hierdoor een hogere premie
- Na schadevrije jaren bouwt u de korting weer op
- Het systeem is wettelijk gereguleerd
2. Individuele risicobeoordeling
Bij andere verzekeringen kan de verzekeraar bij verlenging:
- De premie verhogen op basis van uw schadeverleden
- Extra voorwaarden stellen (hoger eigen risico)
- De polis opzeggen of niet verlengen
3. Collectieve premieverhoging
Verzekeraars mogen jaarlijks de premie voor alle verzekerden verhogen. Dit staat los van uw persoonlijke schadegeschiedenis en moet tijdig worden aangekondigd.
Uw rechten bij premieverhoging
- Opzegrecht: Bij tussentijdse premieverhoging kunt u de verzekering vaak opzeggen
- Transparantie: De verzekeraar moet de reden voor verhoging uitleggen
- Redelijkheid: De verhoging moet proportioneel zijn
- Vergelijken: U mag altijd overstappen naar een andere verzekeraar
Wanneer is premieverhoging onredelijk?
Een premieverhoging kan onredelijk zijn als:
- De schade niet aan u te wijten was (no-fault)
- De verhoging disproportioneel is ten opzichte van de schade
- Er geen schriftelijke onderbouwing wordt gegeven
- De verhoging niet in de polisvoorwaarden staat
Wat kunt u doen tegen premieverhoging?
Stap 1: Vraag om uitleg
Vraag de verzekeraar schriftelijk om de reden en berekening van de premieverhoging.
Stap 2: Controleer de polisvoorwaarden
Kijk of de verzekeraar zich aan de voorwaarden houdt en of u opzegrecht heeft.
Stap 3: Vergelijk andere aanbieders
Vraag offertes bij andere verzekeraars. Vaak is overstappen goedkoper dan de verhoogde premie accepteren.
Stap 4: Dien een klacht in
Bij onredelijke verhoging kunt u een klacht indienen bij de verzekeraar of het Kifid.
Tips om premieverhogingen te beperken
- Meld alleen schade boven uw eigen risico
- Overweeg kleine schades zelf te betalen om schadevrije jaren te behouden
- Vraag om no-claim bescherming bij uw autoverzekering
- Bundel verzekeringen voor korting
Veelgestelde vragen over premieverhoging na schade
Hoeveel stijgt mijn autoverzekeringspremie na schade?
Gemiddeld verliest u 5 schadevrije jaren per schade met schuld. De exacte premiestijging hangt af van uw verzekeraar en het aantal schadevrije jaren dat u had.
Kan ik premieverhoging voorkomen door schade niet te claimen?
Ja, bij kleine schades kan het voordeliger zijn om zelf te betalen en uw no-claim te behouden. Reken beide scenario's door voordat u claimt.
Mag de verzekeraar mijn premie verhogen bij schade door een ander?
Bij autoverzekeringen: nee, als de andere partij schuldig is. Bij andere verzekeringen: meestal niet, maar check uw polisvoorwaarden.
Kan ik bezwaar maken tegen bonus-malus achteruitgang?
Het bonus-malussysteem is gestandaardiseerd. Bezwaar maken is alleen mogelijk als de schade onterecht aan u is toegeschreven.
Hoe lang blijft schade van invloed op mijn premie?
Bij autoverzekeringen werkt het bonus-malussysteem: u bouwt jaarlijks weer schadevrije jaren op. Bij andere verzekeringen varieert dit per verzekeraar.
Waar krijg ik hulp bij onredelijke premieverhoging in Den Haag?
Een verzekeringsadviseur of advocaat kan beoordelen of de premieverhoging redelijk is. Het Kifid behandelt ook klachten over premieverhogingen.