Wat gebeurt er met uw letselschadeclaim als de aansprakelijke partij failliet gaat? En wat als u zelf in financiële problemen komt door het letsel? Dit artikel behandelt de kruising van letselschade en insolventie.
Faillissement aansprakelijke partij
Als de veroorzaker van uw letsel failliet gaat, heeft dit gevolgen voor uw claim.
Situaties
| Situatie | Gevolg | Oplossing |
|---|---|---|
| Particulier met AVP | Directe actie op verzekeraar | Claim bij verzekeraar indienen |
| Werkgever met AVB | Directe actie op verzekeraar | Claim bij verzekeraar indienen |
| Bedrijf zonder verzekering | Concurrente vordering | Indienen bij curator |
| Motorrijtuig | WAM-verzekering verplicht | Claim bij WAM-verzekeraar |
Directe actie op verzekeraar
Bij aansprakelijkheidsverzekeringen heeft de benadeelde een directe vordering op de verzekeraar (artikel 7:954 BW).
Voordelen directe actie
- Vordering staat los van faillissement van de verzekerde
- Geen concurrentie met andere schuldeisers
- Verzekeraar moet rechtstreeks aan benadeelde uitkeren
- Geen afhankelijkheid van medewerking curator
Beperkingen
- Alleen tot maximale verzekerde som
- Niet voor schade boven verzekerd bedrag
- Uitsluitingen in polis kunnen gelden
Geen verzekering
Als de aansprakelijke partij niet verzekerd is, wordt uw claim een concurrente vordering in het faillissement.
Procedure
- Vordering indienen bij de curator
- Curator beoordeelt en plaatst op lijst
- Verificatievergadering
- Uitdeling (als er actief is)
Uitkeringspercentage
Bij concurrente vorderingen ontvangt u vaak maar een klein percentage van uw vordering (0-10% is niet ongebruikelijk). Letselschadevorderingen hebben geen voorrang boven andere schuldeisers.
Waarborgfondsen
In bepaalde situaties kunnen waarborgfondsen uitkomst bieden.
Beschikbare fondsen
| Fonds | Situatie | Dekking |
|---|---|---|
| Waarborgfonds Motorverkeer | Onverzekerd/onbekend motorrijtuig | Volledige schade |
| Schadefonds Geweldsmisdrijven | Geweldsmisdrijf | Tot maximumbedragen |
Financiële problemen door letsel
Letsel kan leiden tot inkomensverlies en financiële problemen. Dit kan uitmonden in schulden of zelfs faillissement/WSNP.
Bescherming letselschade-uitkering
Een letselschade-uitkering geniet bepaalde bescherming:
- Smartengeld: niet vatbaar voor beslag (artikel 475c Rv)
- Materiële schade: wel vatbaar voor beslag
- WSNP: rechter kan smartengeld buiten boedel houden
WSNP en letselschade
Bij toelating tot de WSNP (schuldsanering) gelden bijzondere regels voor letselschade-uitkeringen.
Aandachtspunten
- Lopende letselschadezaak melden aan bewindvoerder
- Smartengeld kan buiten boedel worden gehouden
- Materiële schadevergoeding valt in de boedel
- Verstandig om schade-uitkering te oormerken
Voorschotten en beslag
Op voorschotten die u ontvangt tijdens de schadeafwikkeling kan door schuldeisers beslag worden gelegd.
Tips
- Vraag voorschotten op te splitsen in smartengeld en materiële schade
- Smartengeld op aparte rekening zetten
- Bij financiële problemen: tijdig juridisch advies inwinnen
- Overweeg beschermingsbewind
Conclusie
Het snijvlak van letselschade en insolventie is complex. De belangrijkste conclusies:
- Bij een verzekerde veroorzaker: directe actie op verzekeraar biedt bescherming
- Bij onverzekerde veroorzaker: beperkte verhaalsmogelijkheden
- Smartengeld geniet bescherming tegen beslag
- Bij financiële problemen: schakel tijdig deskundige hulp in
Veelgestelde vragen
Wat is mijn retourrecht?
Bij online aankopen heb je 14 dagen retourrecht zonder opgaaf van reden, tenzij de wettelijke uitzonderingen gelden.
Hoe lang geldt de wettelijke garantie?
Goederen moeten minimaal 2 jaar meewerken. Defecten die binnen 6 maanden ontstaan worden verondersteld al aanwezig te zijn.
Kan ik rente eisen over schulden?
Ja, je kunt wettelijke rente eisen (momenteel ongeveer 8% per jaar) over het openstaande bedrag.
Wat kan ik doen tegen oneerlijke handelspraktijken?
Je kunt klacht indienen bij de consumentenbond, de overheid of naar de rechter gaan.
Wat is een kredietovereenkomst?
Een kredietovereenkomst regelt hoe je geld leent, wat de rente is, en hoe je dit terugbetaalt.