Wil je eerder stoppen met werken dan de AOW-leeftijd? Dat kan, maar je moet het zelf financieren. Lees welke opties er zijn.
Eerder met pensioen
De officiële pensioenleeftijd is gekoppeld aan de AOW-leeftijd. Je kunt eerder stoppen, maar:
- AOW begint pas op de AOW-leeftijd
- Eerder stoppen = minder pensioen
- Je moet de periode tot AOW zelf overbruggen
Opties voor eerder stoppen
| Optie | Toelichting |
|---|
| Pensioen vervroegen | Eerder pensioen opnemen, lagere uitkering |
| Deeltijdpensioen | Minder werken, deels pensioen |
| Spaargeld interen | Eigen vermogen gebruiken |
| RVU-regeling | Regeling werkgever voor vervroegd uittreden |
Pensioen vervroegen
Je kunt je werkgeverspensioen vaak tot 5 jaar eerder laten ingaan. Gevolgen:
- Je krijgt minder pensioen per maand
- Vuistregel: 6-8% minder per jaar dat je eerder stopt
- Dit geldt voor de rest van je leven
RVU-regeling
De RVU (Regeling Vervroegd Uittreden) maakt het voor werkgevers aantrekkelijker om oudere werknemers eerder te laten stoppen:
- Geldt voor werknemers die maximaal 3 jaar voor AOW-leeftijd stoppen
- Werkgever kan tot een bepaald bedrag uitkeren zonder extra belasting
- Maximaal € 2.182 bruto per maand (2024)
- Regeling loopt tot 2026
Veelgestelde vragen
Hoeveel geld heb ik nodig om eerder te stoppen?
Bereken hoeveel je maandelijks nodig hebt en vermenigvuldig dit met het aantal maanden tot je AOW-leeftijd.
Kan ik AOW eerder krijgen?
Nee, de AOW-leeftijd ligt vast. Je kunt AOW niet eerder laten ingaan.
Wat is deeltijdpensioen?
Bij deeltijdpensioen werk je minder uren en vul je het inkomensverlies aan met een deel van je pensioen.
## Veelgestelde vragen
**Hoe bereken ik hoeveel geld ik nodig heb om eerder te stoppen met werken?**
Maak een overzicht van je maandelijkse uitgaven en vermenigvuldig dit met het aantal maanden tot je AOW-leeftijd. Houd rekening met inflatie en onverwachte kosten. Gebruik een pensioenplanner of financieel adviseur om een realistisch bedrag te bepalen. Vergeet niet dat je mogelijk minder pensioen ontvangt als je eerder stopt, wat je spaargeld sneller kan opmaken.
**Wat zijn de fiscale gevolgen als ik mijn pensioen vervroeg?**
Als je je pensioen vervroegt, krijg je minder uitkering per maand (6-8% minder per jaar vervroeging). Daarnaast kan er belasting worden ingehouden op je pensioenuitkering. De RVU-regeling biedt een belastingvoordeel voor werkgevers, maar dit heeft geen directe invloed op jouw belastingaangifte. Raadpleeg een belastingadviseur voor persoonlijk advies.
**Kan ik gebruikmaken van de RVU-regeling als ik zelfstandige ben?**
Nee, de RVU-regeling is alleen bedoeld voor werknemers in loondienst. Als zelfstandige moet je zelf zorgen voor een financiële buffer om eerder te kunnen stoppen. Overweeg opties zoals banksparen, lijfrente of het opbouwen van vermogen via beleggingen. Een financieel adviseur kan je helpen met een passend plan.
**Wat gebeurt er met mijn pensioen als ik deeltijdpensioen neem?**
Bij deeltijdpensioen werk je minder uren en ontvang je een deel van je pensioen om het inkomensverlies aan te vullen. Je pensioenuitkering wordt hierdoor lager, omdat je minder premie betaalt en eerder begint met opnemen. Bespreek de gevolgen met je pensioenuitvoerder om te zien hoe dit jouw totale pensioen beïnvloedt.
**Is het verstandig om mijn spaargeld te gebruiken om eerder te stoppen?**
Dit hangt af van je financiële situatie. Zorg ervoor dat je voldoende buffer overhoudt voor onverwachte uitgaven en dat je spaargeld niet te snel opraakt. Overweeg ook andere inkomstenbronnen, zoals beleggingen of deeltijdwerk. Een financieel adviseur kan je helpen om een veilig en haalbaar plan te maken.
**Kan ik mijn AOW aanvullen met een lijfrente als ik eerder stop?**
Ja, een lijfrente kan een goede manier zijn om je inkomen aan te vullen tot je AOW-leeftijd. Je stort geld in een lijfrenteverzekering of banksparen, en ontvangt later periodieke uitkeringen. Let op de fiscale regels en voorwaarden, zoals de maximale jaarlijkse inleg en de uitkeringsduur.
**Wat zijn de risico’s van eerder stoppen met werken?**
De grootste risico’s zijn financiële tekorten door een lagere pensioenuitkering, onverwachte uitgaven of een langere levensduur dan verwacht. Daarnaast loop je het risico dat je sociale contacten en structuur verliest. Zorg voor een goed financieel plan en overweeg om geleidelijk te stoppen, bijvoorbeeld via deeltijdpensioen.
### TL;DR
Eerder stoppen met werken is mogelijk, maar je moet de periode tot je AOW-leeftijd zelf financieren. Opties zijn pensioen vervroegen, deeltijdpensioen, spaargeld interen of een RVU-regeling. Elke keuze heeft financiële gevolgen, zoals een lagere maandelijkse uitkering of belastingimplicaties.
### Key Takeaways
- Je kunt eerder stoppen met werken, maar je AOW begint pas op de officiële AOW-leeftijd.
- Pensioen vervroegen betekent een lagere maandelijkse uitkering (6-8% minder per jaar vervroeging).
- De RVU-regeling biedt werkgevers een belastingvoordeel voor vervroegd uittreden, maar geldt alleen voor werknemers.
- Deeltijdpensioen is een optie om geleidelijk te stoppen, maar vermindert je uiteindelijke pensioenuitkering.
- Zorg voor een financiële buffer en overweeg advies van een financieel expert voordat je eerder stopt.