Consumentenkrediet

Consumentenkrediet omvat leningen aan particulieren, zoals persoonlijke leningen, doorlopend krediet en koop op afbetaling. De wet beschermt tegen overkreditering en onduidelijke voorwaarden.

Vormen van consumentenkrediet

• Persoonlijke lening - Vast bedrag, vaste looptijd, vaste rente
• Doorlopend krediet - Kredietlimiet waar je uit kunt putten
• Koop op afbetaling - Product direct, betaling in termijnen
• Huurkoop - Eigendom gaat over na laatste termijn
• Creditcard - Als je gespreid aflost

Informatieplichten

Kredietverstrekkers moeten vooraf duidelijk informeren over:

• Het effectieve jaarlijkse rentepercentage (JKP)
• Totale kosten van het krediet
• Maandelijkse aflossing
• Looptijd
• Boetes bij vervroegd aflossen

Krediettoets

Kredietverstrekkers moeten een kredietwaardigheidstoets doen bij BKR. Zij mogen geen krediet verstrekken dat je niet kunt dragen.

Bedenktijd

Bij consumentenkrediet geldt een bedenktijd van 14 dagen. Je kunt zonder boete van de lening af. Wel moet je het ontvangen bedrag direct terugbetalen.

Vervroegd aflossen

Je mag altijd vervroegd aflossen. De kredietverstrekker mag een vergoeding vragen, maar maximaal het renteverlies dat hij lijdt.

AFM-toezicht

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op kredietverstrekkers en handhaaft de regels.

Veelgestelde vragen

Wat is mijn retourrecht?

Bij online aankopen heb je 14 dagen retourrecht zonder opgaaf van reden, tenzij de wettelijke uitzonderingen gelden.

Hoe lang geldt de wettelijke garantie?

Goederen moeten minimaal 2 jaar meewerken. Defecten die binnen 6 maanden ontstaan worden verondersteld al aanwezig te zijn.

Kan ik rente eisen over schulden?

Ja, je kunt wettelijke rente eisen (momenteel ongeveer 8% per jaar) over het openstaande bedrag.

Wat kan ik doen tegen oneerlijke handelspraktijken?

Je kunt klacht indienen bij de consumentenbond, de overheid of naar de rechter gaan.

Wat is een kredietovereenkomst?

Een kredietovereenkomst regelt hoe je geld leent, wat de rente is, en hoe je dit terugbetaalt.

## Veelgestelde vragen **Wat is het verschil tussen een persoonlijke lening en doorlopend krediet?** Een persoonlijke lening heeft een vast bedrag, vaste looptijd en vaste rente. Je betaalt maandelijks een vast bedrag terug. Bij doorlopend krediet krijg je een kredietlimiet waar je flexibel uit kunt putten. Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag en kunt tussentijds extra aflossen of opnemen. Doorlopend krediet is flexibeler, maar vaak duurder door variabele rente. **Hoe werkt de bedenktijd van 14 dagen bij een consumentenkrediet?** Binnen 14 dagen na het afsluiten van een consumentenkrediet kun je zonder opgaaf van reden en zonder boete van de overeenkomst af. Je moet wel het reeds ontvangen bedrag direct terugbetalen. Dit geldt niet voor hypotheken of zakelijke leningen. Stuur een schriftelijke opzegging naar de kredietverstrekker om misverstanden te voorkomen. **Mag een kredietverstrekker zomaar een lening weigeren?** Ja, een kredietverstrekker mag een lening weigeren als uit de kredietwaardigheidstoets blijkt dat je de lening niet kunt dragen. Dit gebeurt vaak op basis van je inkomen, vaste lasten en BKR-registratie. Weigering moet wel gemotiveerd zijn. Bij twijfel kun je vragen om een toelichting of een second opinion aanvragen bij een andere aanbieder. **Wat zijn de kosten bij vervroegd aflossen van een lening?** Je mag altijd vervroegd aflossen, maar de kredietverstrekker mag een vergoeding vragen voor het renteverlies. Deze vergoeding is maximaal gelijk aan het renteverlies dat de verstrekker lijdt, en mag niet hoger zijn dan 1% van het vervroegd afgeloste bedrag (of 0,5% als de resterende looptijd minder dan 1 jaar is). Controleer je contract voor exacte voorwaarden. **Wat moet ik controleren voordat ik een consumentenkrediet afsluit?** Controleer altijd het effectieve jaarlijkse rentepercentage (JKP), de totale kosten van het krediet, de maandelijkse aflossing, de looptijd en eventuele boetes bij vervroegd aflossen. Vergelijk aanbieders en lees de kleine lettertjes. Let ook op verborgen kosten, zoals administratiekosten. Gebruik de precontractuele informatie die verstrekkers verplicht moeten geven. **Wat kan ik doen als ik denk dat ik onterecht een lening heb gekregen?** Als je denkt dat de kredietverstrekker je onterecht een lening heeft verstrekt (bijv. zonder juiste krediettoets), kun je een klacht indienen bij de kredietverstrekker zelf. Helpt dit niet, dan kun je terecht bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) of de Geschillencommissie Financiële Dienstverlening. Bewaar alle correspondentie en contracten als bewijs. **Hoe werkt de BKR-registratie bij consumentenkrediet?** Elke lening of krediet wordt geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Kredietverstrekkers checken dit om te beoordelen of je nieuwe leningen kunt dragen. Een negatieve registratie (bijv. door achterstanden) kan leiden tot afwijzing van nieuwe kredietaanvragen. Je kunt zelf je BKR-registratie opvragen via hun website om te zien wat er over je bekend is. ### TL;DR Consumentenkrediet omvat verschillende leningen voor particulieren, zoals persoonlijke leningen en doorlopend krediet. Kredietverstrekkers moeten transparant zijn over kosten en een kredietwaardigheidstoets doen. Je hebt 14 dagen bedenktijd en mag altijd vervroegd aflossen, soms met een kleine vergoeding. De AFM houdt toezicht op naleving van de regels. ### Key Takeaways - Kredietverstrekkers moeten vooraf duidelijke informatie geven over kosten (JKP), looptijd en voorwaarden. - Je hebt altijd 14 dagen bedenktijd en mag zonder boete van de lening af. - Vervroegd aflossen mag, maar kan een vergoeding tot maximaal 1% van het afgeloste bedrag kosten. - Een kredietwaardigheidstoets (via BKR) is verplicht om overkreditering te voorkomen. - De AFM controleert of kredietverstrekkers zich aan de regels houden en behandelt klachten.