AOW-gat en Overbrugging

Wat is een AOW-gat?

Een AOW-gat ontstaat als u niet de volledige 50 jaar in Nederland verzekerd bent geweest. Per gemist jaar ontvangt u 2% minder AOW. Dit kan een fors inkomensverschil betekenen, vooral als u lang in het buitenland heeft gewoond.

Oorzaken AOW-gat

Oorzaak	Gevolg
Wonen in buitenland	Niet verzekerd voor AOW
Werken in buitenland	Vaak niet verzekerd voor AOW
Late immigratie	Minder opbouwjaren
Detachering zonder verzekering	Gat in opbouw

Berekening AOW-gat

AOW-gat Dichten

U kunt een AOW-gat (gedeeltelijk) dichten door:

• Vrijwillige verzekering: Tijdens verblijf buitenland AOW-premie blijven betalen
• Inkoop: Achteraf jaren inkopen (maximaal 10 jaar, duur)
• Aanvulling: Via AIO (aanvullende inkomensvoorziening ouderen)

Overbrugging tot AOW

Als u eerder stopt met werken dan uw AOW-leeftijd:

• Vroegpensioen: Via uw pensioenfonds (lagere uitkering)
• RVU: Regeling vervroegde uittreding via werkgever
• Eigen vermogen: Spaargeld, overwaarde huis
• IOW: Als u werkloos wordt na 60 en WW afloopt

AIO-aanvulling

De AIO (Aanvullende Inkomensvoorziening Ouderen) vult uw inkomen aan tot bijstandsniveau als:

• U AOW-gerechtigd bent
• Uw inkomen onder het sociaal minimum ligt
• U geen vermogen heeft boven de grens

Kan ik vrijwillig AOW-premie betalen als ik in het buitenland woon?

Ja, u kunt zich vrijwillig verzekeren bij de SVB. Dit moet u meestal binnen 1 jaar na vertrek regelen.

Is inkoop van AOW-jaren de moeite waard?

Dat hangt af van uw leeftijd en hoeveel jaren u wilt inkopen. De premie is hoog. Laat dit doorrekenen.

Krijg ik automatisch AIO als mijn AOW te laag is?

Nee, u moet de AIO zelf aanvragen bij de SVB.

Veelgestelde vragen

Wat is mijn retourrecht?

Bij online aankopen heb je 14 dagen retourrecht zonder opgaaf van reden, tenzij de wettelijke uitzonderingen gelden.

Hoe lang geldt de wettelijke garantie?

Goederen moeten minimaal 2 jaar meewerken. Defecten die binnen 6 maanden ontstaan worden verondersteld al aanwezig te zijn.

Kan ik rente eisen over schulden?

Ja, je kunt wettelijke rente eisen (momenteel ongeveer 8% per jaar) over het openstaande bedrag.

Wat kan ik doen tegen oneerlijke handelspraktijken?

Je kunt klacht indienen bij de consumentenbond, de overheid of naar de rechter gaan.

Wat is een kredietovereenkomst?

Een kredietovereenkomst regelt hoe je geld leent, wat de rente is, en hoe je dit terugbetaalt.

## Veelgestelde vragen **Hoe kan ik controleren of ik een AOW-gat heb?** U kunt uw AOW-opbouw controleren via Mijn SVB (www.svb.nl). Log in met uw DigiD en bekijk uw AOW-overzicht. Hier ziet u hoeveel jaren u verzekerd bent geweest en of er jaren ontbreken. Ook kunt u een berekening laten maken van uw verwachte AOW-uitkering. Bij twijfel kunt u contact opnemen met de SVB voor een persoonlijk advies. **Wat zijn de kosten van het inkopen van AOW-jaren en hoe werkt dat?** De kosten voor het inkopen van AOW-jaren hangen af van uw leeftijd en het aantal jaren dat u wilt inkopen. De premie is gebaseerd op het maximum dagloon en kan oplopen tot duizenden euro's per jaar. U kunt maximaal 10 jaar inkopen. Neem contact op met de SVB voor een exacte berekening. Houd er rekening mee dat inkoop vaak duurder is dan vrijwillige verzekering tijdens uw verblijf in het buitenland. **Kan ik een AOW-gat voorkomen als ik binnenkort naar het buitenland verhuis?** Ja, u kunt een AOW-gat voorkomen door u vrijwillig te verzekeren bij de SVB. Dit moet u binnen 1 jaar na vertrek uit Nederland regelen. De premie bedraagt ongeveer 18% van uw (laatste) inkomen, met een maximum van het dagloon. U betaalt deze premie jaarlijks en blijft zo verzekerd voor de AOW. Neem tijdig contact op met de SVB om de mogelijkheden te bespreken. **Wat zijn de voorwaarden voor de AIO-aanvulling en hoe vraag ik deze aan?** De AIO is bedoeld voor AOW-gerechtigden met een inkomen onder het sociaal minimum. U mag niet te veel vermogen hebben (in 2023: maximaal €6.600 voor alleenstaanden en €13.200 voor partners). U vraagt de AIO aan bij de SVB via een online formulier of telefonisch. Zorg dat u uw financiële gegevens bij de hand heeft, zoals uw inkomen, vermogen en eventuele huur- of zorgkosten. **Wat zijn mijn opties als ik eerder wil stoppen met werken dan mijn AOW-leeftijd?** U heeft meerdere opties: 1) Vroegpensioen via uw pensioenfonds (lagere uitkering), 2) Een RVU-regeling via uw werkgever, 3) Gebruikmaken van eigen vermogen zoals spaargeld of overwaarde op uw huis, of 4) De IOW-uitkering als u na uw 60e werkloos wordt en uw WW afloopt. Laat u goed informeren over de financiële gevolgen van elke optie. **Hoe werkt de vrijwillige AOW-verzekering als ik in het buitenland woon en werk?** Als u in het buitenland woont of werkt, kunt u zich vrijwillig verzekeren voor de AOW. Dit doet u bij de SVB. U betaalt jaarlijks premie, gebaseerd op uw (laatste) Nederlandse inkomen. De premie is ongeveer 18% van dit inkomen, met een maximum. U blijft zo AOW opbouwen alsof u in Nederland woont. Dit moet u binnen 1 jaar na vertrek uit Nederland regelen. **Wat gebeurt er met mijn AOW als ik na mijn pensionering nog een paar jaar in het buitenland ga wonen?** Uw AOW-uitkering blijft gewoon doorlopen als u in het buitenland gaat wonen, mits u recht heeft op AOW. Wel kan de hoogte van uw uitkering veranderen als u in een land woont waarmee Nederland geen socialezekerheidsverdrag heeft. Informeer bij de SVB naar de gevolgen voor uw specifieke situatie. Houd er rekening mee dat u mogelijk belasting moet betalen in het land waar u gaat wonen. ### TL;DR Een AOW-gat ontstaat als u niet alle 50 verzekeringsjaren in Nederland heeft opgebouwd, wat resulteert in een lagere AOW-uitkering. U kunt dit gat voorkomen of beperken door vrijwillige verzekering of achteraf jaren in te kopen. Voor wie eerder wil stoppen met werken, zijn er verschillende overbruggingsmogelijkheden zoals vroegpensioen of de AIO-aanvulling. ### Key Takeaways - Een AOW-gat betekent 2% minder AOW per gemist verzekeringsjaar in Nederland. - Vrijwillige verzekering bij de SVB kan een AOW-gat voorkomen als u in het buitenland woont of werkt. - Achteraf AOW-jaren inkopen is mogelijk, maar vaak duur en beperkt tot maximaal 10 jaar. - De AIO vult uw inkomen aan tot bijstandsniveau als uw AOW te laag is en u weinig vermogen heeft. - Voor overbrugging tot de AOW-leeftijd kunt u gebruikmaken van vroegpensioen, RVU, eigen vermogen of IOW.