المسؤولية التعاقبية في الرهن العقاري والطلاق
في حالة الرهن العقاري، يكون شخصان أو أكثر مسؤولين تعاقبياً في كثير من الأحيان، مثل الزوجين اللذين يشتريان مسكناً معاً. في حالة الطلاق، تظل هذه المسؤولية قائمة عادةً، ما لم يحصل أحد الطرفين على إعفاء من هذا الالتزام. يوضح هذا المقال ما تعنيه المسؤولية التعاقبية، وكيفية طلب الإعفاء، والمخاطر التي يواجهها شريكك السابق.
ما هي المسؤولية التعاقبية في الرهن العقاري؟
في حالة المسؤولية التعاقبية، يكون جميع الأطراف الذين عقدوا قرضاً رهنياً معاً مسؤولين بالتساوي عن سداد الدين. هذا يعني أن البنك أو المقرض يمكنه مناداة أي طرف على حدة على المبلغ الكامل. في حالة الطلاق، تظل هذه المسؤولية قائمة، ما لم يتم إعفاء أحد الأطراف.
مثال: افترض أنك أنت وشريكك السابق عقدتما رهناً عقارياً بقيمة 300,000 يورو. في حالة الطلاق، تظلان مسؤولين تعاقبياً كليكما. إذا توقف شريكك السابق عن دفع الرهن، يمكن للبنك مناداتك على المبلغ الكامل البالغ 300,000 يورو. حتى لو حصل شريكك السابق على المسكن في الطلاق.
الأساس القانوني
تم تثبيت المسؤولية التعاقبية في الرهن العقاري في القانون المدني (BW)، من بين أمور أخرى في:
- المادة 3:266 BW: تنظم المسؤولية التعاقبية في الديون.
- المادة 3:272 BW: تمنح إمكانية الإعفاء من المسؤولية التعاقبية.
- المادة 3:273 BW: تحدد متى لا يكون الإعفاء ممكناً.
بالإضافة إلى ذلك، تكون قانون الخدمات المالية (Wft) ذا أهمية، لأن الرهون العقارية تخضع لهذا القانون. يجب على البنوك تقديم وضوح حول عواقب المسؤولية التعاقبية عند إبرام القرض.
كيف أحصل على الإعفاء من المسؤولية التعاقبية؟
للحصول على الإعفاء من المسؤولية التعاقبية، يجب تقديم طلب كتابي إلى البنك أو مقدم الرهن العقاري. يمكن ذلك من خلال طلب إعفاء أو اتفاقية ضمان. الإجراء كالتالي:
- اطلب الإعفاء: أرسل رسالة إلى البنك تطلب فيها الإعفاء من المسؤولية التعاقبية. أوضح بوضوح أنك لم تعد ترغب في أن تكون مسؤولاً عن الرهن العقاري.
- موافقة البنك: يمكن للبنك رفض طلبك إذا لم تستوفِ شروطاً معينة. لذا، قد يطالب البنك بأن يتولى شريكك السابق الرهن أو أن يتم إبرام رهن عقاري جديد.
- اتفاق مع الشريك السابق: إذا تولى شريكك السابق الرهن، يجب التأكد من أنه قادر مالياً على سداد القرض وحده. يمكن للنوتريوس المساعدة في صياغة اتفاقية ضمان.
- وثيقة نوتيرية: إذا وافق البنك، يجب صياغة وثيقة نوتيرية تحفظ فيها إعفاؤك من المسؤولية التعاقبية. يجب تسجيل هذه الوثيقة في الكاداستر.
متى يمكن رفض الإعفاء؟
يمكن للبنك رفض طلب الإعفاء إذا:
- كان شريكك السابق غير قادر على سداد الرهن وحده.
- لم يتم سداد الرهن بعد ولا يستطيع شريكك السابق إبرام رهن جديد.
- لا يملك البنك ضماناً بأن الرهن سيتم سداده.
انتبه! إذا رفض البنك إعفاءك، تظل مسؤولاً تعاقبياً. هذا قد يكون له عواقب إذا لم يدفع شريكك السابق الرهن.
مخاطر الشريك السابق بعد الإعفاء
إذا حصلت على الإعفاء من المسؤولية التعاقبية، يظل شريكك السابق مسؤولاً وحده عن الرهن. لكن ما هي المخاطر على شريكك السابق؟
| المخاطر | الشرح |
|---|---|
| العبء المالي | إذا لم يتمكن شريكك السابق من دفع الرهن، يمكن للبنك مصادرة المسكن. هذا قد يؤدي إلى |